推进重大改革塑造韧性吉林银行不良率大降近六成

2021-05-07作者：小贝来源：未知次阅读

2020年各行各业都经历了一场考验，银行业金融机构调整业务结构、突破传统盈利模式更是迫在眉睫。

过去一年，银行业金融机构纷纷升级对公业务能力、加速零售业务转型、强化科技实力、夯实经营管理能力……从近日公布2020年业绩报的银行情况看，部分银行已经通过转型升级，恢复“元气”。

吉林银行在2020年践行新发展理念和持续深化改革变革，对银行经营理念、管理模式、技术体系、企业文化四大方面进行全面重塑。在此基础上，该行实现资产规模、盈利、资产质量等多方面稳健增长。

深化改革成效明显盈利、资产质量稳步提升

监管数据显示，2020年全年商业银行累计实现净利润19392亿元，这一数值较2019年度减少540亿元；其中，城市商业银行整体实现净利润2146亿元，比2019年度减少363亿元。

业内人士认为，2020年中国银行业经营环境发生深刻变化，银行业盈利增速放缓，尤其中小银行受规模、客户结构、业务集中度、收入结构和管理能力的限制，其经营压力更大。

但从公布的2020年业绩的银行情况看，部分银行已经“回血”。以吉林银行为例，2020年该行实现资产规模、存贷款总额和利润快速增长。截至报告期末，吉林银行资产总额4345亿元，较2019年末增长15.45%，创近三年来新高；存款总额3294.15亿元，较2019年末增长12.12%；贷款总额3001.52亿元，较2019年末增长17.96%；实现拨备前利润66.37亿元，较2019年增长13.35%。

尤其在资产质量方面，由于吉林银行将提升发展质量作为重点任务，通过深入开展风险排查，大力处置不良资产等管理措施，实现“一升两降”，即拨备覆盖率提升，不良贷款率、成本收入比下降，资产质量全面好转。

数据显示，2020年吉林银行母公司口径不良贷款率1.85%，较年初下降2.54个百分点，降幅达到57.86%；拨备覆盖率达到156.06%，较年初提高55.29个百分点，增幅54.87%；成本收入比35.84%，较年初下降3.43个百分点。不良贷款率和拨备覆盖率不仅全部超过监管要求，且优于2017年以来各财年的水平。

麦肯锡相关报告指出，银行要想从逆境中重生，需要对银行进行深层改革，并且要从根本上重塑商业模式，应对长期低利率环境，在盈利模式上从单纯风险中介模式，向以客户为中心的服务中介模式转型。

从吉林银行的情况看，2020年该行全面实施“10+2”改革变革，涵盖公司治理、组织架构、人力管理、信贷体制、内控体系、金融科技、零售业务、运营管理、金融市场、财务管理、企业文化、纪检监察等各个方面。经过一年多发展，改革成效明显。

在对公业务领域，吉林银行致力于打造有特色的对公服务模式，建立以客户为中心的金融体系，制定客户分层管理机制。吉林银行通过开展“公金大讲堂”“百名行长进万企”系列活动，树立全员营销拓户理念，培育客户经理专业能力；并与 30 余家省直机关单位、域内外重点企业客户建立战略合作关系，一对一制定综合金融服务方案，提升市场口碑和客户服务能力；同时，运用科技赋能优化营商环境，研发“e 窗通”（二期）开户系统，上线两个月，即新增对公开户2687户。截至报告期末，吉林银行对公存款时点余额1313.60亿元，较年初增长53.17亿元；公司贷款余额1797.99亿元，较年初增长300.14亿元，对公存款份额及贷款增量均领先全省商业银行。

在零售业务领域，吉林银行持续推进零售业务变革。2020年，该行持续推进“全面伙伴计划”，个人客户较年初增长43.43万户，达到1234.80万户，客户经营模式逐步形成，客户结构持续优化；成功发行首笔城市基础设施建设理财产品，推出“吉日生金”系列净值型理财产品，理财募集金额730.95亿元，同比多增312.71亿元；重点拓展青年优质客群，上线京东金融联名分期卡业务、研发炫白金卡、车享卡等新产品；全年信用卡新增有效发卡22.78万张，同比增长216.64%；加大场景构建，提升线上获客能力，手机银行注册用户达到106.10万户，较年初净增40.96万户。截至报告期末，吉林银行个人储蓄存款达到1828亿元，较年初增加286亿元；个人贷款余额达573.71亿元，较年初增加150.42亿元。

麦肯锡相关报告提出，银行在改革过程中，要将速度与敏捷性植入基因，全速推进数字化和大数据的规模化应用。

2020年，吉林银行亦通过聚焦“数字吉林”建设，实施金融科技发展三年规划，大力推动金融数字化转型。提出“XMART”框架,即技术平台层、能力资源层、智慧数据层、渠道互联层和场景生态层为主的五层系统框架；统筹“五七三”工程，即移动互联、人工智能、大数据、区块链和云计算五大金融科技，渠道、数据、核心应用、风控、交易银行、资管和管理决策七大领域，渠道提升、基础重构和数字化升级三大实施阶段。推动市民卡平台、新版手机银行、新版企业网银、数据管控平台、现金管理平台等重点项目成功上线和系统优化。

资本实力进一步夯实管理体系不断完善

2020年为支持实体经济恢复发展，银行信贷规模不断扩大，资本消耗持续增加，资本补充需求迫切。2020年以来，监管层也频频鼓励商业银行多渠道补充资本金，提升服务实体经济和防范化解金融风险的能力。监管数据显示，2020年商业银行通过发行优先股、永续债、二级资本债等工具补充资本1.34万亿元。

为进一步强化服务实体经济的能力，2020年吉林银行也开展了增资扩股工作。据悉，截至2020年底，该行累计增加股本30亿股，募集资金105亿元，注册资本达到100.67亿元，进入百亿注册资本城商行行列，注册资本位列全国城商行第12名。截至报告期末，吉林银行资本净额达到409.38亿元，增长75.26亿元，资本实力大幅提升；母公司资本充足率达到12.03%，增加0.71个百分点。

中国社科院金融所银行研究室主任李广子认为，战略投资者是否入股银行，需要看银行股权的价值、是否有成长性、公司的运作是否规范、总体风险状况，与其自身的战略是否匹配等。

据悉，吉林银行此次增资扩股获得了广大新老股东的大力支持，成功引进欧亚集团、修正药业等国内知名的商业零售、医药健康领域领先机构，通过战略投资增强银行与企业的战略协同，形成金融与实体经济互动共赢的良好局面；省内各级财政主体及省金融控股集团、润德实业、龙翔集团等国有企业也积极参与增资。

在银行资本实力得到夯实的同时，吉林银行还全面重塑了经营支撑保障体系，这亦是该行“10+2”改革变革的重要一环。

为加大经营支撑保障力度，吉林银行推进柜面运营改革，整合网点岗位设置，优化人员配置，释放更多人员参与客户营销拓展，逐步实现从“集约运营”向“智慧运营”转变；为不断提升队伍专业素质，该行加大外部引进和内部竞聘力度，领导班子和干部队伍建设得到新的增强；实施人才队伍建设规划，通过零售、运营改革释放人力资源，开展后备干部人才、核心专业人才、青年优秀人才“三库”建设，通过内训师选拔培训释放更广泛的教育资源。同时，建立薪酬动态调整管理模式，引入“赛马”机制，激发队伍活力。

某城商行管理层指出，在错综复杂的发展形势下，中小商业银行经营层需要持续探索创新经营管理模式，有效履职尽责，落实企业重大经营决策，提高监管指引的针对性和可操作性，稳步提升抵御内外部风险能力和公司治理质效，确保企业经营的稳定性与可持续性。

值得一提的是，在2020年吉林银行完善公司治理中，很关键的一环是引入了新任领导班子。

新的高管团队里董事长陈宇龙、行长王立生均是曾在国有大行工作20余年的银行“老将”。陈宇龙在2019年升任董事长一职，掌舵吉林银行。其在工行内部工作时间长达22年，期间曾任工商银行海外旗舰工银亚洲副总裁兼运营总监（省行副行长级），是工行FOVA系统海外推广的重要参与者，具有丰富的法人银行管理经验及国际视野。2014年陈宇龙担任工行吉林省分行副行长，两年之后赴任吉林省金融控股集团总裁，在2018年上任吉林银行行长。

业内人士认为，目前吉林银行高级管理人员具有多年金融机构从业经验，且在吉林本地工作多年，了解吉林经济社会环境，这与监管层鼓励城商行要扎根本土、服务当地实体经济的方向相吻合。